Contenido
- El perfil actual
- Nuevos planes, productos y políticas
- Sin errores, sin estrés: su guía paso a paso para crear software que cambie su vida sin destruir su vida
- Cambios digitales
- La experiencia del cliente
- Automatización a la evolución post-IA
- Conclusión
Fuente: Semisatch / Dreamstime.com
Para llevar:
Gracias a la integración de AI e IoT en la industria de seguros, las personas pronto podrían ver un mejor servicio y tarifas más bajas.
Junto con los últimos dispositivos de Internet de las cosas (IoT), la inteligencia artificial (IA) ya ha comenzado a cambiar el universo de los seguros no solo haciéndolo más asequible, sino haciendo que la accesibilidad y la suscripción sean mucho mejores. Hay algunos que incluso creen que algún día, el seguro en sí podría convertirse en una cosa del pasado.
El aprendizaje automático combinado con algoritmos de IA complejos tiene la capacidad de transformar completamente prácticamente cualquier industria. Por decir lo menos, la industria de seguros no es una excepción. Desde su inicio, la industria de los seguros ha sido impulsada por las matemáticas; originalmente solo un asegurador podía calcular tasas de riesgo confiables y ofrecer pagos aceptables que no cerraran la compañía de seguros.
Con el avance de la IA, es posible emplearla en operaciones repetibles que se basan en la lógica y las matemáticas a una tasa de confiabilidad más alta que la realizada por los humanos. La verdadera pregunta es cómo la industria de seguros aprovechará la IA y cómo afectará el futuro de la industria de seguros.
El perfil actual
Lo primero es lo primero: es importante comprender cuánto se han aplicado los avances ofrecidos por AI e IoT a la industria de seguros.
• Big data y evaluación de riesgos: La mayoría de las principales compañías de seguros están combinando sus algoritmos de análisis de datos con algunas de las últimas tecnologías de inteligencia artificial para mejorar la precisión de los cálculos de riesgo. La razón de esto es que las compañías de seguros necesitan tener enormes cantidades de datos para mejorar su comprensión del riesgo del consumidor. (Para más información sobre big data en seguros, vea Cómo Big Data está ayudando a la industria de seguros).
• Políticas versus uso - Las compañías de seguros que han invertido en tecnología moderna a menudo usan cálculos basados en el uso para determinar la variación de la tasa de una actividad que se debe asegurar (por ejemplo, conducir su vehículo). Con el uso de la conectividad e incluso sensores de alta tecnología, es cada vez más fácil para las compañías de seguros comprender completamente las actividades aseguradas.
• Liquidaciones y reclamaciones virtuales: Algunas compañías de seguros ofrecen portales virtuales donde sus clientes pueden responder sus preguntas de servicio y presentar un reclamo en línea con la ayuda de chatbots.
Nuevos planes, productos y políticas
En muy poco tiempo, la industria de seguros definitivamente desarrollará nuevos planes, productos y políticas.Debido al hecho de que los algoritmos impulsados por IA podrán obtener acceso a más puntos de datos y sus variables, las compañías pronto tendrán la capacidad de crear una gran variedad de políticas personalizadas en casi tiempo real. Hoy, la experiencia digital de la mayoría de los afiliados con su asegurador es tan insatisfactoria que solo el 15 por ciento de ellos está contento con eso.
Sin errores, sin estrés: su guía paso a paso para crear software que cambie su vida sin destruir su vida
No puede mejorar sus habilidades de programación cuando a nadie le importa la calidad del software.
El IoT permite a las aseguradoras aumentar su agilidad digital y hacer que sus productos se vuelvan más dinámicos. En lugar de pasar innumerables horas navegando y comprando la política correcta entre las existentes, se les presentará una política personalizada basada en su estilo de vida, presupuesto y hábitos. Estos nuevos productos altamente personalizables podrían representar la solución a través de la cual las diferentes compañías de seguros ofrecerán diferenciales a sus clientes y se identificarán de una manera diferente a su competencia.
Cambios digitales
La fuerza que obtendrá el procesamiento de AI depende directamente del tamaño y la calidad de los datos disponibles. En pocas palabras, cuanta más información tenga AI sobre sus clientes, mejor será la tasa que pueda ofrecer; no se limitará a brindarle el mejor tipo de cobertura, sino que también podrá ofrecerle un mejor precio. Al conectarse con sensores y dispositivos IoT, las políticas pueden cambiar en tiempo real al aprender más sobre el comportamiento y el perfil de riesgo de un afiliado. Algunas aplicaciones ya lo hacen, como Snapshot de Progressive o Drivewise de Allstate, que son capaces de explicar el frenado o la aceleración bruscos, e incluso detecta el tiempo que un usuario pasa en el teléfono mientras conduce.
Para 2025, los expertos pronostican que habrá aproximadamente 75 mil millones de dispositivos conectados. Se espera que los datos que generan los dispositivos conectados permitan al seguro ajustar sus tarifas casi en tiempo real. Para ejemplificar cómo podría funcionar esto, imagine que su automóvil está conectado y se graba todo lo que hace. Si supera el límite de velocidad, esto podría aumentar su tasa de seguro en un 1%, o incluso podría reducirse en un 1% si practica una conducción segura y realmente se detiene en todas las señales de alto. Los cambios digitales se registrarán y tenderán a reflejarse en las tarifas que las empresas ofrecen a sus clientes. En última instancia, esto podría dar como resultado tasas más bajas para los conductores de menor riesgo y, probablemente, un mejor resultado final para las compañías de seguros. (Para obtener más información sobre tecnología en la industria de seguros, consulte 6 Tendencias de InsureTech para saber).
La experiencia del cliente
Los chatbots son una realidad vívida en varios sitios. A medida que avanza la conectividad, la inteligencia artificial y la tecnología, es probable que no estemos lejos de los clientes que hacen consultas abiertas de chatbots y obtienen respuestas específicas y de alto nivel. Algunos expertos dicen que no estamos lejos de ser incapaces de distinguir las interacciones entre humanos e IA.
Las compañías de seguros probablemente ofrecerán una aplicación de asistente personal que lo ayudará a administrar sus actividades personales y le informará si está mejorando su tarifa o no. Con suerte, estos asistentes con inteligencia artificial lo guiarán a ahorrar más y evitar la molestia de reclamos y sanciones. En caso de desgracia, es probable que la aplicación de asistente personal pueda guiar a los clientes a través de los pasos para lidiar con un accidente u otro tipo de incidente no deseado.
Los chatbots y los asistentes virtuales pueden ayudar a los usuarios durante las actividades personales, informarles si sus calificaciones están aumentando o si sus comportamientos están aumentando su clase de riesgo. También pueden ayudar a las empresas al evitar reclamos falsos y, por lo tanto, reducir todas las primas.
Automatización a la evolución post-IA
Sería una tontería ignorar los efectos que la IA definitivamente tendrá en la industria de seguros. Serán bastante similares a la automatización en la industria automotriz. Muchas partes del seguro ya no serán realizadas por humanos. A medida que esta transición se desarrolle con IA y conectividad que conduzcan a automóviles autónomos en algún momento de la década de 2020, la industria de seguros y muchos otros se verán obligados a evolucionar y adaptarse a nuevas realidades, como menos accidentes e incluso nuevas formas de determinar fallas.
Esta transición debe alinearse con los fabricantes de automóviles y las compañías de seguros para que funcione para todos. Es un hecho que el seguro de auto se reducirá increíblemente, pero también aumentarán otros tipos de seguro.
Conclusión
Dado que estamos al comienzo de una profunda transformación dentro de la industria de los seguros, es difícil predecir cuánto cambiará el mundo de los seguros con la llegada de AI e IoT. Algunos aspectos de nuestras vidas cambiarán tan radicalmente que tal vez ni siquiera necesitemos ciertos tipos de seguro en un futuro más lejano.