Contenido
- ¿Qué es fintech?
- ¿Por qué fintech?
- Ventajas y desventajas de Fintech
- ¿Qué es el impacto Fintechs?
- Sin errores, sin estrés: su guía paso a paso para crear software que cambie su vida sin destruir su vida
- ¿Esto mejora el negocio?
- Conclusión
Fuente: Kheng Ho Toh / Dreamstime
Para llevar:
Fintech es la última palabra de moda en el mundo de la tecnología, pero ¿qué significa realmente? Aquí echamos un vistazo en profundidad a esta nueva generación de tecnología financiera.
Fintech, un acrónimo de "tecnología financiera", ha estado interrumpiendo el dominio de los servicios financieros durante algún tiempo. Mientras que para los conocedores de teléfonos inteligentes, significa un mundo nuevo y emocionante de oportunidades, para los proveedores de servicios financieros establecidos, como los bancos, se lo trata como un disruptor que los desafía a mantenerse al día. Las empresas con base en tecnología financiera, por lo general pequeñas y medianas empresas nuevas, están brindando una gran cantidad de servicios financieros en términos mucho más fáciles que los de los proveedores de servicios financieros establecidos, todo al alcance de las personas que conocen los teléfonos inteligentes y los que conocen Internet. La industria ha estado pasando por algunos altibajos, pero todas las cifras y estadísticas apuntan a que la industria se está convirtiendo en un jugador importante en nuestras vidas. (Para obtener más información, consulte El impacto de la banca móvil).
¿Qué es fintech?
Fintech se trata de ofrecer servicios financieros de diferentes tipos a clientes potenciales que aprovechan la última tecnología, principalmente móvil e internet. Las empresas de tecnología financiera compiten directamente con instituciones financieras más grandes, como los bancos, en dominios como la transferencia de dinero, el procesamiento de préstamos y otros servicios. Fintech es considerado con razón como una fuerza disruptiva en la industria financiera.
¿Por qué fintech?
El dispositivo móvil e Internet han traído una comodidad sin precedentes a nuestras vidas. Ahora, podemos realizar transacciones como transferir pagos, verificar saldos bancarios y solicitar préstamos con solo unos clics del mouse. Compare este escenario con los servicios ofrecidos por las instituciones financieras y bancos tradicionales y establecidos. Si bien las ofertas y servicios de las instituciones financieras y bancos establecidos han sido buenos, las expectativas de los clientes han cambiado. La expectativa es de servicios más rápidos y de mejor calidad. Y aquí es donde las empresas de tecnología financiera y las nuevas empresas han estado obteniendo un gran puntaje sobre las instituciones financieras tradicionales. Si bien las instituciones tradicionales se dan cuenta de los desafíos que plantea la tecnología financiera, con una estructura gigantesca, no es fácil ser ágil. (Parece que los grandes bancos pueden necesitar adaptarse. Para más información sobre esto, vea Reiniciar: Cómo adaptarse a un nuevo entorno tecnológico).
Ventajas y desventajas de Fintech
Las principales ventajas y desventajas de fintech se analizan a continuación. Un aspecto interesante de la industria es que las ventajas para fintech también pueden convertirse en desafíos, dependiendo de la situación.
- Los equipos de gestión más pequeños crean una organización más ágil y ágil. A diferencia del caso de una gran organización, no hay demora burocrática en la toma de decisiones. La toma de decisiones y la ejecución pueden ser rápidas. Sin embargo, la misma ventaja puede convertirse en un desafío porque un equipo más pequeño también puede significar habilidades y presupuesto limitados, a menos que sea financiado por un capitalista de riesgo. Las brechas de habilidades debido a una base de equipo más pequeña pueden causar problemas en la calidad de las ofertas.
- La experiencia limitada en préstamos crediticios puede ser una bendición o una maldición para tales compañías. Las configuraciones más pequeñas no tienden a seguir los procesos o las reglas de préstamos crediticios que suelen seguir las instituciones financieras más grandes, y esto los convierte en una opción atractiva para su base de clientes. Sin embargo, por otro lado, tales empresas pueden carecer de la experiencia con las normas y reglamentos. Por ejemplo, pueden tener un conocimiento limitado de los datos que cumplen con FCRA en comparación con el uso de datos que no cumplen con FCRA cuando intentan evaluar la solvencia de un cliente.
- Las empresas de tecnología financiera suelen ser empresas de nueva creación financiadas por capitalistas de riesgo. Si bien los capitalistas de riesgo pueden permitirles operar libremente en cierta medida, estos capitalistas también pueden interferir en las operaciones comerciales y en la determinación del modelo comercial en gran medida. Esto puede reducir la libertad de los fundadores en gran medida. Además, es probable que los fundadores de la nueva empresa enfrenten presión para volverse rentables rápidamente.
¿Qué es el impacto Fintechs?
Las empresas de tecnología financiera han tenido una influencia disruptiva en las instituciones financieras tradicionales, como los bancos. Su impacto puede medirse en muchas áreas. Se ha encontrado que los consumidores jóvenes de ingresos altos de productos financieros como préstamos y tarjetas de crédito han comenzado a interesarse activamente en las ofertas de las empresas de tecnología financiera. La razón principal de este fenómeno es que estos clientes son grandes usuarios de la tecnología. En una encuesta se reveló que en las grandes ciudades, al menos el 15.5 por ciento de los jóvenes que tienen altos ingresos han usado al menos dos productos de compañías de tecnología financiera en los últimos seis meses.
Los grandes bancos e instituciones financieras que pueden no ser tan ágiles o ágiles podrían verse obligados a trabajar en asociación con empresas fintech. Según Clare Burman, quien es directora asociada de Osborne Clarke, una firma de abogados en el Reino Unido, "podemos ver bancos trabajando en asociación con empresas fintech y financiando el desarrollo de los nuevos productos que necesitarán para obtener un ventaja competitiva. La participación de los principales bancos también puede tranquilizar a los consumidores que desconfían de comprometerse con nombres menos conocidos del sector fintech ”.
Los gobiernos y las autoridades reguladoras en varios países están despertando a la realidad de las empresas fintech y adaptando su marco regulatorio en consecuencia. En el Reino Unido, por ejemplo, el Proyecto Innovate ha sido creado por el gobierno para iniciar iniciativas para alentar a las empresas de fintech. Clare Burman agrega: "Project Innovate ya ha trabajado con 175 empresas que están desarrollando nuevos productos y servicios, y la propuesta de la FCA de lanzar un" sandbox regulador "en la primavera de 2016 es una extensión muy bienvenida. Sin embargo, al ser un espacio tan caliente, y con tantos nuevos participantes en el mercado que desean ser los primeros en comercializar productos y servicios innovadores, existe el riesgo de que el regulador se vea sobrecargado en ocasiones ".
El entorno regulatorio tiene como objetivo proporcionar una atmósfera para que las empresas innoven y proporcionen productos financieros innovadores a los consumidores. Con ese fin, aceptó solicitudes de 69 empresas de diferentes tamaños, productos y objetivos. El proceso de solicitud se cerró el 8 de julio de 2016. Las pruebas ya comenzaron y será interesante ver el resultado de esta iniciativa de sandbox.
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En general, se puede decir que las compañías fintech han hecho que el mundo se dé cuenta. Está cambiando la forma en que se realizan las transacciones financieras en todo el mundo.
¿Esto mejora el negocio?
El hecho de que la llegada de empresas fintech mejore el negocio dependerá de muchos factores. Ahora, podría ser prematuro concluir algo más que simplemente decir que ha tenido una influencia disruptiva en la industria financiera. Deben considerarse los siguientes factores:
- Está claro que las percepciones y expectativas sobre las instituciones financieras establecidas han estado cambiando y hay varias razones para ello. Uno, el colapso financiero en 2008 puso de manifiesto el polémico tema del gobierno corporativo y la codicia. Mientras que la gente perdió mucho dinero, los honchos en los grandes bancos ganaron mucho. Entonces, la gente está buscando alternativas que ofrezcan transparencia.
- Las instituciones financieras establecidas han tenido un control similar al de todo el sistema financiero y han negado a las personas la oportunidad de buscar alternativas mejores y más transparentes. Las nuevas empresas de Fintech tienen una gran oportunidad para reclamar el espacio creado por los problemas que rodean a las grandes instituciones financieras. Sin embargo, primero deberán establecer la estabilidad, la solvencia financiera y los modelos comerciales sólidos para llegar incluso a la posición en la que puedan afirmar que se han ganado la fe de sus clientes objetivo.
Conclusión
En este momento, estamos viendo cómo las empresas de tecnología financiera crecen a un ritmo vertiginoso. Sin embargo, será bastante interesante ver si pueden mantener su ritmo y, con el tiempo, convertirse en jugadores estables. Como la mayoría de las empresas fintech son empresas emergentes, contarán con el respaldo de capitalistas de riesgo. La historia no tiene registros favorables sobre las tasas de supervivencia de tales nuevas empresas. Aún así, solo el tiempo dirá cómo se desarrollará esta industria.