Contenido
- El futuro de la IA tardará en llegar
- Cómo la IA está formando el presente y el futuro cercano
- Sin errores, sin estrés: su guía paso a paso para crear software que cambie su vida sin destruir su vida
- Adopción de Automatización Robótica de Procesos
- Reducción del trabajo humano
- Planeando para el futuro
Fuente: Visual Generation / Dreamstime.com
Para llevar:
La industria bancaria está comenzando a adoptar la inteligencia artificial y los activos digitales en un esfuerzo por implementar una detección de vanguardia y reducir la carga de trabajo humana.
Para mantenerse al día con el ritmo de los negocios y las amenazas a la seguridad en el entorno actual, las instituciones financieras necesitan mejorar la eficiencia y desarrollar salvaguardas innovadoras para gestionar el riesgo. El avance de la inteligencia artificial (IA) y los activos digitales lo hacen posible, mejorando el rendimiento y reduciendo el tiempo de procesamiento y los costos. Aunque algunos de estos avances ya están en uso, el nivel de sofisticación progresará hasta tal punto que la industria bancaria se establecerá de manera muy diferente en la próxima década.
En una entrevista, Henry James, fundador y director ejecutivo adjunto de Fincross International, describió lo que llamó una "vista de helicóptero de los bancos que usan IA en las primeras etapas". Explicó que entre los principales bancos ya hay un entendimiento de que la IA se incorporará en múltiples áreas, que van desde cómo gestionar mejor el riesgo de los mercados financieros, la seguridad de los datos y los problemas de cumplimiento.
"Lo que sea", dijo, la IA se puede aplicar a "casi cualquier riesgo que enfrenta un banco". También cree que habrá un gran crecimiento en tales usos.
El futuro de la IA tardará en llegar
Actualmente, existen algunos límites para la adopción de IA debido al hecho de que los expertos en el campo aún son "muy escasos y muy caros". En consecuencia, la implementación requiere una gran inversión. Ese costo, junto con la incertidumbre y la renuencia a abandonar los sistemas heredados, es lo que hace que algunos bancos aún duden en adoptar la IA en este punto.
Explicó: "Nunca se puede estar seguro de cuál será el resultado y el éxito y la precisión de esa IA" en el futuro. Aunque la naturaleza del aprendizaje automático es avanzar con el tiempo, "requiere mejoras continuas" que tendrán en cuenta "nuevas amenazas y riesgos que la IA no ha encontrado anteriormente". Además, incorporar soluciones sofisticadas de inteligencia artificial significa abandonar la "vieja escuela" "Configuración de software que ha dominado la industria.
Sin embargo, veremos que cede, ya que el futuro pertenece a aquellos que pueden usar tecnología flexible. "Creo que en el futuro, las pilas de tecnología tendrán que ser flexibles, integrarse con varias otras soluciones", observó James. "El nivel de personalización e integración tendrá que ser significativamente más flexible que las soluciones utilizadas hoy en día".
Pero, uno no debería esperar ver que esto suceda de la noche a la mañana. "El período de transición tomará años para pasar de los sistemas heredados a un uso más amplio de fintech e inteligencia artificial". Estima que llegar a "la próxima generación de la banca" como "la norma tomará más de 10 años". Obtenga más información sobre Fintech, consulte ¡¿Qué $ # @! ¿Es Fintech ?!)
Cómo la IA está formando el presente y el futuro cercano
Aunque James ve que el futuro real de la IA llegará más adelante, las preocupaciones sobre la ciberseguridad están impulsando a los bancos a encontrar mejores soluciones que la autenticación de dos factores que se ha demostrado que no es del todo segura. Si bien son "aún mejores que las contraseñas alfanuméricas", dijo, "los hackers han encontrado formas de eludirlas".
Sin errores, sin estrés: su guía paso a paso para crear software que cambie su vida sin destruir su vida
No puede mejorar sus habilidades de programación cuando a nadie le importa la calidad del software.
En Fincross, hay un equipo que trabaja activamente en innovaciones de inteligencia artificial en su enfoque en las herramientas comerciales para el mercado de criptomonedas, ya que se concentra en los activos digitales. Estos incluyen el desarrollo de AR biométrica para tecnología de punta para reducir el fraude. Una de sus soluciones está a punto de lanzarse.
Para las operaciones que involucran a millones, el banco ha sido pionero en una forma de usar su aplicación para asegurarse de que realmente es el titular de la cuenta que realiza el pedido. James explicó que funciona haciendo que la persona grabe un video corto en una habitación de la elección del usuario, ya sea en casa o en una oficina, que muestre los alrededores y se envíe al banco. Luego, cuando se recibe una orden comercial o un retiro de una cantidad significativa, el banco solicitaría una devolución al mismo entorno en el que ambos pueden geolocalizar a través del teléfono y coincidir con el video de identificación a través de la aplicación.
Este paso adicional no sería necesario para su tipo promedio de movimiento de fondos, pero, dijo James, la gente está dispuesta a "hacer todo lo posible para protegerse cuando se trata de transacciones de millones o miles de millones de dólares".
Adopción de Automatización Robótica de Procesos
Los bancos también están utilizando la automatización robótica de procesos (RPA). Entre ellos se encuentra BNY Mellon, que comenzó a implementar bots como una forma de capitalizar las capacidades de IA para reducir costos y mejorar la eficiencia operativa hace aproximadamente tres años. Probablemente otros seguirán, ya que RPA es un área de gasto que, según Forrester, crecerá a $ 2.9 mil millones en dos años.
Los ahorros en costos son significativos. En 2017, Reuters informó que el banco estimó un ahorro anual de $ 300,000 como resultado del cambio de procesos manuales realizados por personas a la automatización habilitada por bots. En cuanto a la eficiencia, el banco informó los siguientes números:
100% de precisión en las validaciones de cierre de cuentas en cinco sistemas
88% de mejora en el tiempo de procesamiento
66% de mejora en el tiempo de respuesta de la entrada comercial
Reconciliación robótica de ¼ de segundo de un comercio fallido vs. 5-10 minutos por un humano
La tecnología adoptada por el banco para esto es Blue Prism. En el siguiente video, Dave Moss, CTO y cofundador de Blue Prism, explica cómo funciona la plataforma de software de automatización robótica Blue Prism:
La idea es que la automatización robótica impulsada por IA puede cerrar las brechas que existen actualmente en la implementación de tecnología que había requerido la intervención humana.
Reducción del trabajo humano
Lo que se deduce naturalmente de la eliminación de la necesidad de esa participación humana es una pérdida de la necesidad de trabajo humano y menos trabajos para los humanos porque el trabajo se hará mejor y de manera más confiable sin ellos. Ese es el giro que Sandeep Gawade, gerente de operaciones de BNY Mellon en Pune, India, dio aquí:
Los robots son confiables y ofrecen lo que están diseñados para realizar. No se ven afectados en absoluto por factores como la carga de trabajo, el absentismo, el desgaste, el estrés o las vacaciones. De hecho, reducen el riesgo y mejoran la calidad en un entorno controlado.
También agregó algunos de los tipos habituales de racionalización de que más trabajo de memoria realizado por robots significa un trabajo más interesante para los humanos: “La automatización libera a nuestra gente para centrarse en las actividades de toma de decisiones. También elimina el tedio: contratamos personas con habilidades avanzadas para analizar datos, y es desalentador que pasen del 30% al 40% de su tiempo de trabajo en tareas rutinarias. Con la ayuda de la robótica, podemos aumentar su eficiencia y ayudarlos a centrarse en un trabajo más productivo, incluidas las interacciones directas con los clientes ".
Pero no necesita habilidades analíticas avanzadas para poder prever que recortar del 30% al 40% del tiempo de trabajo significará, inevitablemente, eliminar del 30% al 40% del personal. Esa es una gran preocupación que James tiene por el futuro impulsado por la IA. "Las oficinas administrativas de hoy podrían estar en los miles de empleados", observó. "Una cantidad muy grande será reemplazada por IA". (Otro gran avance en la tecnología financiera es la banca móvil. Obtenga más información en El impacto de la banca móvil).
Planeando para el futuro
El hecho de que habrá menos empleos disponibles en los bancos, así como en otras industrias que dependerán más de la IA y menos del trabajo humano, es un problema importante que requiere la planificación de una economía sostenible. Otra es la regulación de la propia IA.
"Los reguladores financieros ahora tienen que enfrentarse a las innovaciones en tecnología financiera", señaló James, y la inteligencia artificial es el área que "tendrá el mayor impacto en el futuro de cualquier banco". Él espera que la configuración de las regulaciones para la inteligencia artificial "vaya" ser un poco un campo minado ".
Pero la regulación es necesaria porque es posible que la IA se use no solo para contrarrestar el fraude sino para perpetuarlo. Explicó que se puede establecer de una manera que "oculte y manipule los mercados, lo cual es una seria amenaza para las operaciones conformes de los bancos, así como para todas las verticales que adoptan el uso de IA".
James enfatiza que es un problema grave, porque cuando "la IA está utilizada en todo su potencial, es varias veces más sofisticada que los humanos". Y esa es la espada de doble filo inherente al avance de la IA: es una herramienta muy poderosa. fuerza que puede aumentar la eficiencia, pero también puede tener consecuencias negativas cuando se dirige con fines nefastos o cuando elimina más trabajos de los que admite.